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姜律师
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新商业车险条款和费率怎么调整的？ 一、新商业车险条款的三大变化
1、商业车险产品更加丰富
重庆保监局财险监管处处长李昊轩表示，此次改革后，行业示范条款和保险公司创新型条款并存，丰富商业车险产品供给，满足多层次、多样化的保险需求。
2、多个险种保障范围拓宽
新版商业车险拓宽了保障范围，扩大了车损险和三者险、车上人员责任险等保险的保险责任，包括倒车镜车灯单独损坏、车载货物掉落等以往需投保了附加险才能获赔的事项现纳入了主险保险责任，无需另外花钱投保。与此同时，还解决了困惑消费者的所谓“高保低赔”、“无责不赔”等问题，保障了消费者的利益。
3、以往理赔记录影响更大
此次改革，强调了在形成实际费率的众多因素中的往年理赔记录对保费的影响，无赔款优待系数从原来的0.7~1.3调整为0.6~2，大多数驾驶习惯好、出险频率低、事故风险小的车主会享受更低的费率，也有少数出险频率高、风险大的车主保费有所上浮。体现少出事故、少缴钱，多出事故、多缴钱的原则。
二、新商业车险费率调整
据了解，自2015年6月1日起，各财产保险公司在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个试点地区全面启用新版商业车险条款费率，这标志着商业车险改革试点全面落地实施。2015车险新规定包括机动车按照实价进行投保，无责也可先行获赔，设置适当免赔额度等内容。相比现行的条款，2015车险新规定做了多项重大改变，此前在社会上备受争议的“高保低赔”、“开车撞了自家人”不赔等问题，都有了解决方案。
2015车险费率改革后增加了四个调整系数，包括：无赔款优待系数、交通违法系数、自主核保系数和自助渠道系数。车险费用的多少将用基本保费乘以这四个系数来计算。其中无赔款优待系数最为重要，如果连续三年没有发生赔款则该系数为0.6，连续两年没有发生赔款则为0.7，上年没有发生赔款则为0.85，新保或上年发生一次赔款系数为1.0，上年发生2次赔款系数为1.25，上年发生3次赔款系数增加为1.5，上年发生4次赔款系数为1.75，上年发生5次及以上赔款系数则升至2.00。
近几年，我们可以明显的感觉到街上的汽车多了起来，相应的与汽车相关的纠纷和事故也越来越多，为了满足人们的需求，商业车险也更新了条款，对新商业车险条款和费率做了相应的调整，主要从产品种类，覆盖范围，理赔记录等方面做了补充，而且，费率方面做了更优的调整，赔款系数上涨，与违法系数挂钩等，使理赔也更加科学合理。
